En bref : pour moins de 6 mois, un fonds monétaire comme Spiko Euro rapporte aujourd'hui 2,84 % net, plus qu'un compte à terme de 3 mois (2,55 %) ou de 6 mois (2,75 %), avec un retrait possible chaque jour. Taux relevés le 17/10/2026.
Partez de la date à laquelle vous aurez besoin de l'argent, pas du taux le plus élevé. Taux relevés le 17/10/2026 sur les sites officiels.
| Horizon | Usage typique | Notre choix | Taux du moment | Pourquoi |
|---|---|---|---|---|
| Moins de 1 mois | Trésorerie de précaution, TVA et salaires à venir | Fonds monétaire ou compte rémunéré | 2,84 % net (Spiko Euro, variable) | Aucun compte à terme utile : Hedg propose 2,00 % à 1 mois, avec un minimum de 50 000 €. |
| 1 à 6 mois | Provision pour impôt, échéance connue | Fonds monétaire | 2,84 % net, contre 2,55 % (CAT 3 mois) et 2,75 % (CAT 6 mois) | Le fonds monétaire paie plus que les comptes à terme courts au 17/10/2026, et reste disponible chaque jour. |
| 6 à 12 mois | Excédent sans usage prévu | Compte à terme si l'horizon est sûr, sinon fonds monétaire | 2,90 % à 9 mois, jusqu'à 3,20 % à 12 mois | Le compte à terme fige un taux légèrement supérieur et garanti, mais bloque les fonds (préavis de 32 jours pour sortir). |
Un fonds monétaire suit l'€STR, le taux au jour le jour de la zone euro (2,44 % au 15/10/2026), lui-même calé sur le taux de dépôt de la BCE, relevé à 2,50 % le 10 septembre 2026. Les comptes à terme courts, eux, sont fixés par les banques selon leurs besoins de financement : au 17/10/2026, ils restent sous ce niveau (2,00 % à 1 mois, 2,55 % à 3 mois chez Hedg). Spiko Euro affiche 2,84 % net de ses 0,25 % de frais, versés chaque jour.
La contrepartie : ce taux est variable. Si la BCE baisse ses taux, le rendement baisse dès le lendemain, alors qu'un compte à terme garde son taux jusqu'au terme. Pour un placement de quelques semaines ou quelques mois, cet écart joue peu ; pour 12 mois ou plus, le taux fixe du compte à terme devient un vrai avantage.
La limite à connaître : ce n'est pas un compte bancaire, il n'y a donc pas de garantie FGDR. Le détail des risques est dans notre avis Spiko.
Le compte pro rémunéré garde l'argent sur le compte courant, mais sous conditions : chez Qonto, 5 % pendant 2 mois pour les nouveaux clients, puis jusqu'à 2,5 % selon le forfait, sur un solde plafonné. Voir notre comparatif des comptes pro rémunérés.
Le compte à terme court garantit le taux et le capital (FGDR jusqu'à 100 000 € par banque), mais impose un minimum de 35 000 à 50 000 € et bloque les fonds. Voir le meilleur compte à terme par durée et notre simulateur.
La combinaison la plus courante : une poche disponible en fonds monétaire pour les besoins des prochains mois, et l'excédent durable en comptes à terme échelonnés.
Pour moins de 6 mois, au 17/10/2026, un fonds monétaire comme Spiko Euro (2,84 % net de frais, retrait quotidien, sans minimum) rapporte plus qu'un compte à terme de 3 mois (2,55 %) ou de 6 mois (2,75 %). Son taux est variable et il n'est pas couvert par la garantie des dépôts. Au-delà de 9 à 12 mois, un compte à terme garanti reprend l'avantage, si vous êtes sûr de ne pas avoir besoin des fonds.
Oui, avec un fonds monétaire : les intérêts courent chaque jour et l'argent peut être retiré à tout moment. Chez Spiko, il n'y a ni minimum, ni frais de dépôt ou de retrait ; seuls 0,25 % par an de frais de gestion sont déduits, et le taux affiché est net. Un compte à terme, lui, a une durée minimale (1 mois chez Hedg, 6 mois chez Swaive et Cashbee Pro) et un minimum de 35 000 à 50 000 €.
Le risque est très faible mais pas nul : un fonds monétaire n'est pas un dépôt bancaire et n'est pas couvert par le FGDR (100 000 € par banque). Spiko Euro, géré par Amundi et conservé chez CACEIS (Crédit Agricole), reçoit son rendement de BNP Paribas via un contrat d'échange, avec un portefeuille de titres en garantie. Pour la part de trésorerie qui doit être garantie, le compte à terme ou le compte bancaire restent la référence.
Pratique, car l'argent reste sur le compte courant, mais souvent moins rémunéré ou sous conditions. Au 17/10/2026, Qonto offre 5 % pendant 2 mois aux nouveaux clients, puis jusqu'à 2,5 % selon le forfait, sur un solde plafonné et avec au moins 5 paiements par mois. Le compte Booster de Memo Bank est indexé à 80 % de l'€STR (environ 1,95 %).
Pour une société à l'IS, les intérêts d'un compte à terme ou d'un compte rémunéré entrent dans le résultat imposable (15 % jusqu'à 42 500 € de bénéfice pour les PME éligibles, 25 % au-delà). Pour un fonds monétaire, l'article 209-0 A du CGI prévoit en principe l'imposition chaque année de la hausse de valeur des parts, même sans les vendre. Faites valider le traitement par votre expert-comptable.
Sources : spiko.io (Spiko Euro, FAQ), joinhedg.com, swaive.fr, cashbee.fr, qonto.com, memo.bank, BCE (€STR du 15/10/2026), BOFiP BOI-IS-BASE-10-20 (article 209-0 A du CGI). Relevés le 17/10/2026. Le lien vers Spiko est un lien de parrainage : il ne change ni les conditions ni notre analyse. Ceci n'est pas un conseil en investissement.
