Spiko permet aux entreprises (et aux particuliers) de placer leur trésorerie au taux du marché monétaire, sans blocage et sans minimum. Taux, frais, risques réels : voici ce que disent les chiffres, vérifiés le 17/10/2026 sur les documents officiels.
Spiko est une fintech française fondée en 2023 qui donne accès au « taux sans risque » du marché monétaire via des fonds réglementés : des OPCVM en euros, dollars, livres et francs suisses, dont Spiko Euro, géré par Amundi, dont le rendement quotidien est versé par une contrepartie bancaire systémique, BNP Paribas. La société annonce 2 milliards d'euros de trésorerie sur sa plateforme et une levée de série B de 90 millions de dollars en 2026. La promesse : le rendement monétaire, versé chaque jour, sans blocage, sans minimum et sans frais cachés.
Affiché le 17/10/2026 : 2,84 % net de frais par an sur Spiko Euro, pour un €STR à 2,44 %. Les frais se limitent à 0,25 % par an de frais de gestion, prélevés quotidiennement ; dépôts, retraits et tenue de compte sont gratuits, et les rendements affichés sont toujours nets. Point important : ces taux sont variables. Ils suivent l'€STR, donc les décisions de la BCE : si les taux directeurs baissent, le rendement de Spiko baisse le lendemain, contrairement à un compte à terme dont le taux est figé au moment de la souscription.
| Nom officiel | Spiko Amundi Overnight Swap Fund |
| ISIN | FR0014015LD3 |
| Type | OPCVM agréé par l'AMF, gamme Smart Cash |
| Gestionnaire | Amundi |
| Dépositaire | CACEIS Bank (groupe Crédit Agricole) |
| Contrepartie du rendement | BNP Paribas (contrat d'échange, ou « total return swap ») |
| Commissaire aux comptes | PwC |
| Rendement net | 2,84 %/an (variable, suit l'€STR) |
| Frais | 0,25 %/an, déjà déduits du rendement affiché |
Les autres fonds Smart Cash affichent, au 17/10/2026 : Spiko Dollar 4,37 %, Spiko Pound 4,17 %, Spiko Franc Suisse 0,24 % (nets, dans leur devise, avec un risque de change pour une entreprise en euros). Spiko propose aussi un fonds de bons du Trésor et une stratégie « Cash & Carry », plus volatile, qui n'est pas un placement de trésorerie sans risque.
Spiko fonctionne depuis une application web (app.spiko.io) : ouverture de compte annoncée en moins de 5 minutes, intérêts visibles chaque jour, dépôts et retraits par virement. Pour une entreprise, deux fonctions comptent : plusieurs niveaux d'accès par utilisateur, avec double authentification et un mode « quatre yeux » pour faire valider les retraits par une deuxième personne, et des relevés comptables et une circularisation bancaire pour l'expert-comptable, avec des intégrations aux logiciels de comptabilité. Spiko est aussi ouvert aux particuliers.
Sur le papier, un fonds monétaire a une valeur liquidative quotidienne. En pratique, chez Spiko, c'est immédiat : lors de nos tests, le virement de retrait a été reçu de façon instantanée, et non sous plusieurs jours ouvrés comme on pourrait le craindre avec un produit d'investissement. Concrètement, la trésorerie reste mobilisable comme sur un compte courant, tout en étant rémunérée chaque jour. C'est ce qui distingue Spiko d'un compte à terme, où les fonds sont bloqués jusqu'à l'échéance.
C'est la nuance que beaucoup d'avis omettent : Spiko n'est pas une banque, et ses produits ne bénéficient pas de la garantie des dépôts (FGDR, 100 000 €). Le risque est très faible : fonds régulés avec dépositaire et audits, rendement de Spiko Euro garanti contractuellement par BNP Paribas, et, en cas de défaut de la banque, un portefeuille de titres liquides en garantie. Mais il n'est pas juridiquement nul. Pour une trésorerie d'entreprise, la conséquence pratique est simple : Spiko excelle pour la poche disponible, et se combine avec un compte à terme bancaire (garanti FGDR) pour l'excédent durable. Pour un besoin à quelques mois, voir notre guide du placement de trésorerie à court terme.
Spiko Finance est une entreprise d'investissement agréée par l'ACPR (n° 19183), qui annonce en 2026 une levée de série B de 90 millions de dollars. Spiko Euro (nom officiel : Spiko Amundi Overnight Swap Fund, ISIN FR0014015LD3, 2 milliards d'euros d'encours) est un OPCVM agréé par l'AMF, géré par Amundi, avec CACEIS (groupe Crédit Agricole) comme dépositaire et PwC comme commissaire aux comptes ; la gamme Smart Cash est notée AAA par S&P selon Spiko. Le rendement quotidien de Spiko Euro est versé par une contrepartie bancaire, BNP Paribas. Fiable ne veut pas dire garanti : voir la question sur les risques.
Affiché le 17/10/2026 : 2,84 % net de frais par an pour Spiko Euro, payé quotidiennement par BNP Paribas, pour un €STR à 2,44 % (15/10/2026). Les autres fonds (dollar, livre, franc suisse, bons du Trésor) suivent les taux courts de leur devise. Ces taux sont variables : ils suivent les taux directeurs (BCE côté euro) et baissent ou montent avec eux.
0,25 % par an de frais de gestion sur les sommes déposées, calculés quotidiennement au prorata, et c'est tout : pas de frais de tenue de compte, de dépôt, de retrait ni de garde (FAQ et fiche produit Spiko Euro, vérifiées le 17/10/2026). Les rendements affichés sont toujours nets de frais.
Non, pas au sens de la garantie des dépôts bancaires (FGDR, 100 000 €) : ce sont des fonds d'investissement, pas des comptes bancaires. Pour Spiko Euro, le rendement est garanti contractuellement par BNP Paribas via un contrat d'échange (« total return swap ») ; si la banque faisait défaut, le fonds liquiderait le portefeuille de titres qu'il détient en garantie (principalement des actions cotées). Le risque est très faible mais il n'est pas nul : c'est la différence structurelle avec un compte à terme bancaire.
Instantanément. Un fonds monétaire a une valeur liquidative quotidienne, mais lors de nos tests, le virement de retrait a été reçu de façon instantanée, et non sous plusieurs jours ouvrés. La trésorerie reste donc mobilisable comme sur un compte courant, tout en étant rémunérée chaque jour.
Spiko rémunère sans bloquer : dépôts et retraits gratuits, rendement quotidien, mais taux variable et pas de garantie FGDR. Le compte à terme fait l'inverse : taux fixe garanti et garantie des dépôts, contre un blocage des fonds jusqu'au terme. Trésorerie de précaution chez Spiko ou équivalent, excédent durable en compte à terme : les deux se combinent.
Sources : spiko.io (page Spiko Euro : taux, frais, caractéristiques, partenaires, collatéral ; FAQ), BCE (€STR du 15/10/2026). Données vérifiées le 17/10/2026. Le lien vers Spiko est un lien de parrainage : il ne change ni les conditions ni notre analyse. Ceci n'est pas un conseil en investissement.
